Une perte d’emploi due à un licenciement ou à une rupture conventionnelle peut entraîner diverses conséquences sur votre activité professionnelle. Souvent, cette période se traduit par une diminution des revenus, voire une véritable crise financière. Dans ce contexte, le coût d’une mutuelle santé peut représenter une charge substantielle. Vous pourriez donc être tenté de refuser une complémentaire santé pour protéger votre budget, même si cela implique de renoncer à certains soins essentiels. Avant de décider, découvrez les aides disponibles en cas de chômage.
Souscrire une mutuelle santé en étant au chômage, pourquoi ?
Quelle que soit votre situation, l’Assurance Maladie continuera de vous fournir une couverture santé. La Sécurité sociale protège non seulement les personnes actives, mais également celles en recherche d’emploi. Grâce à la protection universelle maladie (Puma), les bénéficiaires de l’assurance chômage peuvent toujours accéder aux soins de santé (médecins généralistes, dentistes, ophtalmologistes, etc.). Cette protection s’applique dès lors que vous résidez de manière régulière et stable en France.
Lors de votre période de chômage, l’Assurance Maladie vous rembourse à hauteur de 70 % (médicaments, soins, etc.). Cependant, les 30 % restants ne sont pas couverts par le régime général. De ce fait, il est souvent pertinent de souscrire une mutuelle, surtout en cas de problèmes de santé récurrents ou significatifs. Les chômeurs ne sont pas obligés de souscrire une complémentaire santé ; il s’agit donc de bien peser le pour et le contre de cette option.
Mutuelle santé : opter pour le meilleur prix quand on est demandeur d’emploi
Pendant votre inactivité, explorez toutes les options de mutuelles santé disponibles avant de faire un choix. La portabilité des droits, le rattachement au conjoint, entre autres, sont des pistes qui permettent de conserver une complémentaire santé sans contrat de travail.
Qu’est-ce que la portabilité des droits ?
En cas de licenciement économique par exemple, vous pourriez bénéficier de la portabilité de votre ancienne mutuelle d’entreprise, pour une durée maximale d’un an. Trois conditions essentielles doivent cependant être remplies :
- Ne pas être licencié pour faute grave, car cela bloque l’accès à la portabilité.
- Avoir accepté la mutuelle d’entreprise durant votre période de travail, et non pas à sa fin.
- Recevoir les allocations chômage, réservées aux pertes d’emploi involontaires.
En répondant à ces critères, la portabilité vous sera accessible. Votre ancien employeur prenant en charge les frais, la mutuelle d’entreprise deviendra alors gratuite pour vous.
Rattachement à la mutuelle du conjoint
Si vous êtes sans emploi mais que votre partenaire de Pacs ou conjoint travaille, vous pouvez bénéficier de sa couverture mutuelle à travers un rattachement. Cette alternative peut simplifier vos démarches et offrir des tarifs avantageux, puisque de nombreuses assurances proposent des offres ajustées pour les ayants droit. Ce rattachement est accessible dès lors que votre conjoint le sollicite auprès de son employeur.
Quelles sont les aides disponibles pour les personnes en recherche d’emploi ?
Des aides additionnelles peuvent être accordées selon votre situation personnelle, comme la complémentaire santé solidaire (CSS ou C2S).
Complémentaire santé solidaire (anciennement CMU-C)
Cette aide sociale est accessible gratuitement pour les personnes à faibles revenus, sous certaines conditions. Pour que les frais de santé de votre foyer soient entièrement couverts, vous devez d’abord être inscrit à l’Assurance Maladie et respecter les plafonds de ressources suivants : 9 719 euros annuels pour une personne, 14 578 euros pour un couple, 17 494 euros pour trois personnes, etc.
La demande de CSS peut être effectuée par courrier ou en ligne, via votre compte Ameli. L’évaluation de documents (comme l’avis de taxe foncière) permettra de vérifier votre éligibilité à ces conditions de ressources.
Autres aides disponibles
L’ACS (Aide au paiement d’une Complémentaire Santé) et la CMUC (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) ont été remplacées par la complémentaire santé solidaire (CSS) depuis 2019. Si vos ressources dépassent les critères, d’autres options décrites précédemment peuvent être explorées. Si aucune solution n’est adaptée à votre cas, vous devrez éventuellement opter pour une mutuelle à tarif plein.
Comment identifier la mutuelle idéale pour un chômeur ?
Lorsque le chômage survient de façon soudaine, il peut causer des difficultés financières, vous poussant à faire des sacrifices sur l’alimentation, les loisirs ou les soins de santé.
Le coût d’une mutuelle santé varie selon votre âge, la taille de votre foyer, votre localisation et votre niveau de couverture, représentant souvent un investissement mensuel conséquent. À titre d’exemple, pour les personnes âgées de 25 à 45 ans, un coût moyen de 70 € par mois est à prévoir, soit un total d’au moins 840 € par an. Plus l’âge avance, plus les tarifs peuvent augmenter, les risques (maladies, etc.) étant plus élevés.
Bien choisir les garanties
Pour obtenir un bon tarif tout en préservant votre complémentaire santé, il est conseillé de choisir avec soin vos garanties. Une couverture moins exhaustive contribue souvent à réduire le coût de la mutuelle. Frais de chirurgie et anesthésie, correction optique, soins dentaires, médecines douces : certaines offres peuvent ne pas vous concerner. Si vos yeux sont en excellente santé, vous pourriez par exemple refuser certaines garanties liées à l’optique.
Comparer les offres de mutuelles santé
Avant de prendre une décision, il est essentiel d’examiner attentivement les tableaux de garanties. Cela vous permettra de comprendre les services inclus dans chaque contrat, ainsi que le niveau de couverture offert pour chaque prestation. Se tourner vers un comparateur en ligne peut utilement vous guider dans le choix de la mutuelle santé la plus ajustée à vos besoins. N’oubliez pas de solliciter plusieurs devis pour bénéficier de l’offre la plus compétitive du marché.
