Quand votre couverture santé ne permet pas une prise en charge suffisante des frais médicaux, souscrire à une seconde mutuelle devient nécessaire. Bien que cumuler deux contrats de mutuelle santé soit parfaitement légal, cela implique de suivre quelques règles importantes à connaître. Dans quelles circonstances peut-on avoir deux mutuelles ? Quels sont les véritables bénéfices de cette solution ? Et quel est l’impact sur le remboursement de vos frais de santé ? De nombreuses personnes se posent ces questions, et nous vous clarifions ici toutes les notions de ce cas particulier.
Peut-on avoir deux mutuelles ?
La législation française vous autorise à souscrire deux complémentaires santé, sous certaines conditions. Par exemple, si vous avez une mutuelle d’entreprise et une mutuelle individuelle, vous ne pouvez être remboursé au-delà de vos frais dépensés.
Il est illégal de se faire rembourser par plusieurs mutuelles et de recevoir un montant supérieur à vos frais médicaux.
Aussi, un seul de vos contrats de complémentaire santé pourra être lié à votre caisse d’Assurance Maladie. Cette dernière ne pourra donc pas transmettre automatiquement vos demandes de remboursement à vos deux mutuelles, mais seulement à l’une d’elles. Vous devrez manuellement demander le remboursement à la seconde mutuelle en fournissant le décompte Ameli et le remboursement de votre mutuelle principale.
Quand est-il possible d’adhérer à deux mutuelles ?
Le choix d’avoir un ou plusieurs contrats de complémentaire santé dépend de votre situation personnelle et professionnelle. Au niveau professionnel, vous serez probablement couvert par la complémentaire santé de votre entreprise.
Il est parfois possible de profiter du contrat de mutuelle collective de votre conjoint, à condition de souscrire une option familiale.
Enfin, si l’assurance santé de votre employeur ne couvre pas suffisamment vos besoins, vous pouvez améliorer la prise en charge de vos dépenses de santé grâce à une nouvelle mutuelle santé.
Avoir plusieurs contrats de complémentaire santé est-il plus avantageux financièrement ?
Sur le plan budgétaire, avoir plusieurs mutuelles n’est pas toujours une solution économique. Il est essentiel de comparer le coût total de vos cotisations avec vos dépenses de santé. Souvent, il est moins coûteux de souscrire à une offre avec une couverture plus étendue plutôt que d’avoir deux mutuelles qui ne se complètent pas bien.
Si vous cherchez à réduire vos dépenses de santé mais ne savez pas comment choisir votre mutuelle en fonction de vos besoins, Mutuelle-pas-cher.org (mutuelle-pas-cher.org) peut vous aider à comparer les offres d’assurance santé selon votre profil.
Vous pouvez également choisir une sur-complémentaire, permettant de compléter votre première mutuelle. Appelée également sur-mutuelle ou mutuelle de 3ème niveau, cette option permet d’obtenir des remboursements supplémentaires.
La sur-mutuelle peut se présenter sous deux formes : une extension de garanties spécifiques selon vos besoins, ou un contrat de mutuelle autonome qui rembourse vos frais de santé indépendamment de votre autre mutuelle.
Ce type de garanties est souvent proposé aux personnes ayant des problèmes de santé récurrents et des dépenses importantes. Toutes les mutuelles ne proposent pas l’option de sur-complémentaire, il est donc conseillé de se renseigner auprès de votre mutuelle pour s’assurer qu’elle a ce statut.
Enfin, si vous devez souscrire au contrat de groupe de votre entreprise alors que vous avez un contrat individuel, vous pouvez décider de résilier votre contrat individuel. La plupart du temps, les contrats collectifs sont plus avantageux grâce aux garanties et à leurs bas prix.
Le cas le plus fréquent de cumul de contrats de mutuelle concerne les familles avec des adolescents. À cet âge, les enfants peuvent avoir besoin de soins orthodontiques pour lesquels détenir deux complémentaires santé assure un bon remboursement. En moyenne, cela peut coûter 1500 euros par an. Une partie est prise en charge par l’assurance maladie, puis par votre complémentaire principale déclarée sur Ameli. En cas de dépassement, vous pouvez solliciter la seconde mutuelle dentaire pour combler le reste à charge.
