Pour sélectionner efficacement une mutuelle, il est crucial de bien cerner ses besoins en santé.
Les niveaux de garanties et les taux de remboursement diffèrent selon le type de besoin (dentaire, optique, hospitalisation). Ainsi, il est primordial de bien identifier ses besoins pour choisir la couverture la plus appropriée.
Par exemple, une personne ayant des problèmes de vue devrait privilégier une couverture élevée en optique, contrairement à une personne avec une bonne vue mais qui consulte souvent un spécialiste.
Pour choisir une mutuelle adéquate, il faut évaluer ses besoins selon plusieurs critères :
- Votre situation familiale : La couverture doit-elle inclure les membres de votre foyer (conjoint, enfants, etc.) ?
La structure familiale influence beaucoup les besoins en matière de santé. Par conséquent, un couple sans enfant devrait choisir une complémentaire couvrant leurs besoins communs plutôt que de choisir une individuelle pour chaque personne.
Pour une famille avec enfants, une formule économique consiste à opter pour une garantie qui inclut toute la famille. En général, la cotisation ne grimpe pas à partir du troisième enfant.
Vérifiez comment sont formulées les garanties et les packs optionnels.
Certaines sont proposées « par bénéficiaire » et non pour la totalité des bénéficiaires. Par exemple, un forfait de 50 € en supplément pour les lunettes peut être par membre ou pour l’ensemble de la famille.
- Votre âge et celui des personnes à assurer : Quels sont vos besoins actuels et futurs en santé ?
L’âge est un élément essentiel, car les besoins de santé changent avec le temps. Les jeunes enfants nécessitent souvent des visites chez le pédiatre, et après 10 ans, certains auront besoin d’un traitement orthodontique coûteux.
Pour les parents, les statistiques montrent que les dépenses optiques augmentent après 40 ans, l’âge moyen pour la presbytie étant de 43 ans.
Pensez également aux frais inattendus tels que l’hospitalisation ou les soins dentaires, qui peuvent être lourds sans une couverture complémentaire.
Par ailleurs, sachez que certains contrats excluent les personnes de plus de 65 ans. En revanche, des contrats spécifiques pour séniors existent, offrant des remboursements adaptés pour l’optique, le dentaire, l’hospitalisation et les prestations comme les cures thermales et prothèses auditives.
L’âge influe sur les tarifs d’adhésion. Les garanties peuvent être ajustées en fonction de l’âge de l’adhérent. Pour plus d’informations sur ces tarifs, consultez notre guide sur la lecture d’une grille de remboursement d’une mutuelle.
- Votre budget : Quel montant êtes-vous prêt à dépenser chaque mois pour une complémentaire santé ?
Alors que les remboursements de la Sécurité sociale suivent une grille tarifaire unique, le coût d’une complémentaire est variable, dépendant du niveau de couverture et donc des remboursements proposés.
Choisissez votre mutuelle selon le budget que vous souhaitez allouer à votre protection santé.
Une complémentaire d’entrée de gamme est habituellement efficace pour couvrir les frais imprévus d’hospitalisation, mais plus limitée pour l’optique ou le dentaire.
Pour des problèmes de vue ou dentaires, optez pour une mutuelle plus chère offrant de meilleures garanties en optique et dentaire.
- Votre situation géographique : Le choix d’une mutuelle doit-il se faire selon votre lieu de résidence ?
Le lieu de résidence peut influencer le type de contrat auquel vous pouvez souscrire. Selon les régions, le régime social et les tarifs peuvent différer de ceux du régime général de l’Assurance Maladie, notamment en Alsace Moselle ou pour les travailleurs frontaliers suisses.
Il existe des contrats pour les travailleurs frontaliers suisses leur permettant un remboursement intégral dès la première dépense, sans l’implication de l’Assurance Maladie.
En Moselle, les habitants ont des contrats spécifiques, car leur régime de Sécurité sociale rembourse mieux que le régime général (90 % au lieu de 70 % pour une consultation chez un généraliste), impliquant des cotisations de complémentaires santé plus élevées.
Les tarifs peuvent aussi varier en fonction de votre situation géographique. Les dépenses sont souvent plus élevées pour une personne vivant en ville comparé à une personne en zone rurale.
- Votre situation professionnelle : Le choix de la mutuelle doit-il tenir compte de votre profession ?
Votre statut et votre régime social peuvent conditionner le choix de votre mutuelle. Certains métiers exposent à plus de risques, influençant les dépenses de santé.
Un ouvrier ou un artisan pourrait avoir davantage besoin d’hospitalisation comparé à une personne travaillant en bureau. Cependant, davantage de dépenses optiques sont à prévoir pour ces derniers.
Les tarifs de certains contrats peuvent varier selon l’âge, le statut professionnel et le régime social de l’assuré. Par exemple, un individu pourrait payer moins s’il est dépendant du régime des Travailleurs Non Salariés (TNS) ou exerce une profession différente.
Vos habitudes de consommation de soins : A quelle fréquence consultez-vous votre médecin ou un spécialiste ? Consultez-vous des médecins pratiquant des dépassements d’honoraires ?
Les dépassements d’honoraires de certains médecins ou spécialistes peuvent être partiellement ou totalement couverts par une mutuelle. Si vous consultez fréquemment des praticiens pratiquant ces dépassements, assurez-vous que cela soit inclus dans votre contrat.
Choisir un médecin du secteur 1 garantit un remboursement optimal.
À savoir : Le cas des DOM.
Les mêmes critères s’appliquent pour les habitants des DOM (garanties selon la situation géographique, la profession, etc.). Cependant, les correspondances électroniques sont privilégiées pour faciliter la communication avec le courtier ou l’assureur. La souscription et la signature électronique en ligne sont des atouts pour les résidents des DOM.
