Si vous prévoyez de partir à l’étranger pour continuer votre carrière en tant que senior actif ou pour profiter pleinement de votre retraite, il est essentiel de prévoir certaines démarches en ce qui concerne votre protection sociale et votre couverture maladie. Effectivement, même si votre futur pays de résidence offre des assurances locales pour votre prise en charge, elles ne suffisent pas toujours à garantir un parcours de soins en toute tranquillité. Ainsi, souscrire une assurance santé pour senior expatrié présente plusieurs bénéfices.
Senior expatrié : quels statuts dans un pays étranger ?
D’après le droit français et le code de la Sécurité Sociale, un senior expatrié dans un pays étranger revêt l’un des quatre statuts suivants :
- un senior actif avec une activité professionnelle et un contrat de travail local ;
- un senior actif embauché par une entreprise française mais soumis au droit local ;
- un senior actif travaillant en tant qu’indépendant ;
- ou un senior retraité.
Dès qu’une personne se trouve dans un de ces statuts, elle ne bénéficie plus du régime de la Sécurité Sociale pour ses frais de santé. Un senior expatrié est donc tenu d’adhérer à la couverture sociale du pays hôte.
Note : Un senior actif, employé par une entreprise française et en mission temporaire à l’étranger, est toujours affilié au régime de la Sécurité Sociale. Dans ce cas, il ne s’agit pas d’une expatriation selon la loi française.
Quelle couverture sociale et maladie pour un senior expatrié ?
Comme mentionné précédemment, un senior expatrié doit adhérer au système de santé local de son pays de résidence. Cependant, ce dernier est souvent plus coûteux qu’en France et ne dispose pas toujours d’un système aussi performant pour la gestion des soins. Les cotisations de ces assurances et leurs taux de remboursement impliquent généralement un reste à charge élevé.
Pour renforcer votre couverture santé et mieux gérer vos dépenses, sans sacrifier la qualité des soins, deux options sont envisageables pour un senior expatrié : une mutuelle santé pour senior expatrié en complément d’une adhésion à la Caisse des Français à l’Étranger (CFE) ou une assurance internationale à partir du 1er euro.
La Caisse des Français à l’Étranger ou CFE
La CFE, organisme privé réalisant une mission de service public, est soumise au code de la Sécurité Sociale et garantit pour tous les Français expatriés, seniors ou non, des remboursements identiques à ceux appliqués en France. Elle offre une prise en charge efficace en cas de maladie, accident du travail ou pathologies liées à l’âge.
Néanmoins, adhérer à la CFE n’est pas obligatoire, contrairement aux assurances locales. L’adhésion à la CFE ne dispense donc pas de souscrire à la couverture dans le pays d’accueil, ni de payer ses cotisations. Pour cette raison, les seniors expatriés choisissent souvent de souscrire une mutuelle santé complémentaire.
L’assurance internationale pour expatrié au 1er euro
Conscients de la mobilité accrue des travailleurs et retraités seniors, de nombreux assureurs proposent désormais aux expatriés une assurance internationale au 1er euro. Ce type de contrat permet une prise en charge des frais de santé dès le premier euro dépensé, avec des conditions qui varient en fonction des garanties choisies.
Cependant, l’adhésion à cette assurance n’exempte pas de souscrire aux assurances locales du pays d’accueil. Elle peut toutefois dispenser de l’adhésion à la CFE en cas de modification de formule et de contrat.
Bien que s’expatrier pour la retraite ou le travail symbolise une nouvelle étape prometteuse, il est crucial de ne pas négliger les aspects pratiques de votre installation à l’étranger. Parmi ceux-ci, la couverture santé est probablement l’un des plus importants.
De nombreuses pathologies liées à l’âge peuvent rapidement nuire à votre expatriation sans une prise en charge adéquate. Quel que soit votre pays de destination, il est donc conseillé de vous informer sur les assurances locales et les infrastructures de santé.
Le cas du Maroc
De nombreux Français choisissent chaque année de s’établir au Maroc pour leur retraite. Un climat doux et une proximité avec la France, mais les frais de santé (médicaments, hospitalisation, soins, etc.) y sont souvent plus élevés qu’en France. De plus, les maladies de longue durée ne bénéficient pas toujours d’une bonne prise en charge. Pour profiter sereinement de votre vie au Maroc, choisir une assurance santé pour senior expatrié est conseillé.
Le cas du Portugal
Le Portugal attire également les retraités français grâce à son régime fiscal favorable pour les expatriés et sa qualité de vie. Même si ses établissements publics de santé sont accessibles, le pays affiche l’un des pourcentages de reste à charge les plus élevés de l’Union Européenne. Cela est dû à un taux de remboursement plus bas des assurances locales, et à la nécessité de consulter des cliniques privées pour certaines spécialités médicales. Souscrire une assurance santé pour senior expatrié privée est ainsi une manière de mieux maîtriser vos dépenses.
Le cas de la Grèce
Destination prisée des retraités et seniors expatriés, la Grèce offre, en plus de son charme naturel, un taux d’imposition avantageux. Cependant, le système de santé public grec n’a pas une très bonne réputation, notamment en raison de délais d’attente très longs. En souscrivant à une assurance qui couvre bien vos besoins (dentaire, optique, etc.), vous pourrez vous tourner vers le secteur privé pour une prise en charge plus rapide et limitée en coûts.
Quelles garanties privilégier pour une mutuelle senior expatrié ?
L’offre des complémentaires santé pour senior expatrié inclut toutes les garanties essentielles à votre prise en charge, généralement communes à celles des mutuelles :
- frais d’hospitalisation ;
- frais pour le dentaire, l’optique et l’audition ;
- soins de médecine générale ;
- consultations spécialisées ;
- frais de médicaments et d’analyses (radiologie, prise de sang, etc.).
Cette couverture essentielle peut être complétée par certaines garanties adéquates pour un senior expatrié, telles que l’assistance rapatriement ou la protection juridique. Selon vos besoins, vous pourrez également choisir le remboursement de vos frais de santé dans la devise de votre choix ou opter pour un assureur disposant d’un centre d’appel multilingue.
Quelle que soit votre situation, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne pour trouver rapidement l’assurance santé pour senior expatrié qui répondra à toutes vos attentes et vous garantira une installation sereine à l’étranger ! Si nécessaire, faites appel à un courtier en assurance de confiance.
