Si vous envisagez de lancer votre entreprise parallèlement à votre emploi salarié ou comme activité principale, il est nécessaire d’accomplir certaines démarches administratives pour obtenir le statut d’auto-entrepreneur ou de micro-entrepreneur. À la création de leur société, de nombreux travailleurs indépendants se questionnent sur le choix de la mutuelle à souscrire pour obtenir une couverture optimale de leurs frais de santé. Explorons ensemble comment bien choisir votre mutuelle avec un statut d’auto-entrepreneur.
Pourquoi souscrire une mutuelle santé en tant qu’auto-entrepreneur ?
En créant votre entreprise et en obtenant le statut d’auto-entrepreneur pour vous engager pleinement dans votre activité, vous ne bénéficierez plus de la mutuelle obligatoire d’entreprise. Si votre société devient votre activité professionnelle principale, il est impératif de souscrire une mutuelle santé pour un remboursement complet de vos frais médicaux. Bien que l’adhésion à une mutuelle ne soit pas obligatoire, c’est fortement conseillé car l’Assurance maladie ne couvre qu’une partie des dépenses de santé. Ainsi, il est crucial de souscrire à une mutuelle spécialisée pour les besoins de santé des travailleurs non salariés (TNS).
Avec une complémentaire santé, vous êtes assuré d’une meilleure indemnisation, que ce soit pour des soins dentaires, optiques ou des prothèses auditives. Pour déterminer si vous devez souscrire une mutuelle, considérez la nature de votre statut d’auto-entrepreneur. Si votre entreprise est votre activité principale, optez pour une mutuelle destinée aux indépendants et TNS. Cependant, si votre société complète une activité salariée, vous serez couvert par la mutuelle de votre entreprise.
Est-il obligatoire de souscrire une mutuelle auto-entrepreneur ?
Souscrire une mutuelle santé n’est pas obligatoire pour un auto-entrepreneur, même si c’est fortement recommandé. Une mutuelle est particulièrement avantageuse pour un remboursement intégral de vos frais médicaux. En cas d’hospitalisation, la facture peut être élevée, rendant la complémentaire santé essentielle.
Que vous soyez auto-entrepreneur ou salarié, des traitements optiques ou dentaires spécifiques peuvent générer des dépenses importantes. Avec une mutuelle santé adaptée, vous garantissez une bonne couverture de vos frais de santé, réduisant considérablement, voire annulant, votre reste à charge après les remboursements de la Sécurité sociale.
Découvrez les différents types de contrats de mutuelle pour auto-entrepreneur
Après avoir obtenu votre statut d’auto-entrepreneur et créé votre société, il est temps de choisir la mutuelle santé la plus adaptée pour vous. Nous vous présentons les deux solutions disponibles.
La mutuelle individuelle en contrat Madelin
De nombreux entrepreneurs choisissent la mutuelle individuelle qui correspond le mieux à leurs besoins pour une indemnisation équitable. Pour trouver la complémentaire santé adaptée, ajustez les garanties proposées pour souscrire une offre en parfaite adéquation avec vos besoins réels, ce qui vous permettra aussi de bénéficier de tarifs plus avantageux.
En obtenant le statut d’auto-entrepreneur, vous devenez éligible au contrat loi Madelin, destiné aux travailleurs non salariés. La mutuelle Madelin offre une couverture optimale tout en proposant un avantage fiscal : la déduction des cotisations de la complémentaire santé du revenu imposable.
La mutuelle d’entreprise de son conjoint
En créant votre propre entreprise et obtenant le statut d’auto-entrepreneur, vous pouvez aussi bénéficier de la couverture de la mutuelle de votre conjoint, concubin ou partenaire. Vous devez être intégré à sa complémentaire santé en tant qu’ayant-droit. Ainsi, lors d’une hospitalisation ou de consultations médicales, vous serez indemnisé pour le prix de la chambre et les frais médicaux associés. Pour rejoindre la mutuelle de votre conjoint, des justificatifs prouvant votre situation familiale seront nécessaires.
Avec la diversité actuelle des mutuelles, choisir celle qui offre la meilleure couverture peut être difficile. Si vous venez d’obtenir le statut d’auto-entrepreneur, nous vous encourageons à examiner certains critères pour souscrire à une complémentaire santé parfaitement adaptée à votre profil et à vos besoins réels.
Déterminer vos besoins réels
En fonction de votre état de santé et des spécialistes que vous consultez régulièrement ou occasionnellement, vous pouvez choisir une mutuelle qui propose des garanties adaptées à vos besoins. Pour une pathologie requérant des soins spécifiques, un parcours de soins coordonné peut être nécessaire.
Lors d’une consultation, certains spécialistes peuvent facturer des dépassements d’honoraires. Une complémentaire santé permet d’être remboursé du reste à charge, ou ticket modérateur, non couvert par l’Assurance maladie. Déterminez vos besoins réels en soins médicaux pour ajuster les garanties de votre mutuelle.
Analyser les garanties des complémentaires santé pour micro-entrepreneur
Si les mutuelles offrent généralement des garanties de base, ajouter des garanties complémentaires peut être intéressant selon votre profil. Certaines couvrent aussi les prestations non remboursées par la Sécurité sociale, comme les consultations avec un psychologue ou l’orthodontie adulte. Parfois, elles incluent la médecine douce, telle que l’homéopathie, l’ostéopathie ou la sophrologie. En cas d’hospitalisation importante, une aide-ménagère peut être comprise parmi les prestations de l’organisme de santé.
Comparer les conditions et les niveaux de remboursement d’une mutuelle freelance
En recherchant la meilleure mutuelle santé, comparez les conditions et les niveaux de remboursement pour sélectionner l’offre la plus avantageuse. Certaines mutuelles indiquent un pourcentage sur le remboursement initial de l’Assurance maladie ainsi que sur les frais réels. Selon l’organisme choisi, vous pouvez aussi souscrire un forfait annuel avec un nombre limité de prestations couvertes.
